X STAR Now
X STARのブログ
X STAR Now
「車に乗ったまま融資」って「車担保融資」や「車金融」と何が違うの？ 「マイカーリースバック」との違いも詳しく解説します！
まず「車に乗ったまま融資」とは、「車担保融資」の1つの方法です。
そもそも車担保融資とは、自分が所有する車を担保として提供することで資金を借りる仕組みです。このサービスは、「車金融」と呼ばれることもあります。
融資を希望する人は、所定の審査や車両の価値を査定してもらい、その評価額に基づいて資金を調達することが可能です。利用者は専用の業者に申し込みを行い、必要書類を提出することで融資プロセスを進めることができます。適切な契約を結ぶことで、比較的短期間で資金を手に入れることができる点が特徴です。
その車担保融資には、「乗ったまま方式」と「預かり方式」の2つの方法があり、「乗ったまま方式」がいわゆる「車に乗ったまま融資」と呼ばれています。
「乗ったまま方式」は利便性が高く、現在も多くの業者で主流となっています。ただし、「預かり方式」と比べると融資可能額が低くなる傾向があります。「預かり方式」は高額融資を受けられる一方で、車を手元に置けないデメリットがあります。このように、利用者の状況や目的に応じて選択が可能です。
車担保融資の利用目的はさまざまですが、特に多いのが急な資金調達が必要な場合や他の担保がない状況での融資です。個人では生活費や医療費、一時的な借金の返済に利用されることが多い一方、中小事業主では事業資金の補填や運転資金の確保にも利用されています。また、車自体の価値を活かすことで、信用情報に自信がない場合でも利用できる点がこのサービスの魅力です。迅速な資金調達が可能であるため、緊急時の解決策として選択されるケースが多いです。
実は、「車に乗ったまま融資」を検討している方が、よく比較しているのが「マイカーリースバック」です。後者も「車に乗ったまま資金を調達できる」といったサービスになります。
この2つは、一体どのように違うのでしょうか？
※リンク先：クルマネー公式サイト（無料WEB査定）
融資車に乗ったまま融資
所有車を担保に借りる金融商品（利息あり）
売却＋リースマイカーリースバック
車を一度売却し、リース料で利用継続（定額）
「車に乗ったまま融資」は、所有車を担保としてお金を借りる金融商材で、お店に寄りますが、一般的には年18〜20％前後の金利が掛かると言われています。つまり、借金になります。また、金融商材なので、総量規制がかかり、年収の3分の1までしか金額は借りることができません。一方で、「マイカーリースバック」は、所有車をいったん売却してからリース契約をする古物商扱いとなり、リース料がかかります。それに、車の価値が高い場合、年収の3分の１以上を手に入れることも可能です。
また、月々の支払いに関しても、「車に乗ったまま融資」は、利息付きの返済額を支払いますが、「マイカーリースバック」は、定額リース料を支払うので、安心して運用ができます。
お金以外の重要な相違点は、「車に乗ったまま融資」は所有権が業者に移転しますが、車検証の使用者は本人名義のままとなるため、引き続き車に乗り続けることができます。一方、「マイカーリースバック」は、リース会社に所有者をいったん売却するため、所有権をリース会社に移し、車に乗り続ける仕組みになります。
入金までのスピードに関しては、「車に乗ったまま融資（車担保融資）」の方が若干早いですが、事前の書類準備や自分自身の対応によって、「マイカーリースバック」も1週間程度で入金というスピード感になるので、緊急で現金調達する場合にも十分に役立てることができます。
| 車に乗ったまま融資 | マイカーリースバック | |
|---|---|---|
| 車の所有権 | 所有権は業者に移転（車検証の使用者は本人名義） | 会社（リース会社） |
| 仕組み | 担保にして借りる（融資） | いったん売却→リース契約 |
| 月々の支払い | 返済（利息あり・年18〜20%が一般的） | リース料（定額） |
| 借入上限 | 年収の1/3まで（総量規制） | 総量規制の対象外 |
| 完済・満了後 | そのまま自分の車 | 返却 or 買い戻し |
※名義は業者によって異なります。契約前に必ず確認してください。
弊社では個人向けマイカーリースバック「クルマネー」を提供しています。「車に乗ったまま、まとまった現金を調達できる」サービスで、これまでに申込件数5000件以上、全国津々浦々のお客様がサービスをご利用しています。
柔軟審査、資金使途自由、来店不要（ほぼオンライン完結）、リース満了時の買戻し可能（一部手数料アリ）、スピーディーな申し込み＆査定、丁寧な対応…皆様には安心してご利用していただいております。気軽にお問合せください！
※リンク先：クルマネー公式サイト（無料WEB査定）
Q. 車に乗ったまま融資とは何ですか？
自分が所有する車を担保として提供することで資金を借りる「車担保融資（車金融）」の方法のひとつです。車を業者に預けることなく、自分で運転を続けながら融資を受けられる点が特徴です。
Q. 車担保融資にはどんな種類がありますか？
「乗ったまま方式」と「預かり方式」の2種類があります。「乗ったまま方式」は車を業者に預けず運転を続けながら融資を受けられる方法で、「預かり方式」は車両を業者に預けた状態で融資を受ける方法です。乗ったまま方式は利便性が高い反面、預かり方式と比べて融資可能額が低くなる傾向があります。
Q. 車に乗ったまま融資は総量規制の対象になりますか？
はい、対象になります。車担保融資は金融商材のため総量規制が適用され、年収の3分の1までしか借りることができません。
Q. 車に乗ったまま融資の金利はどのくらいですか？
業者によって異なりますが、一般的には年18〜20％前後の金利が掛かると言われています。
Q. 融資を受けても車に乗り続けられますか？
はい、乗り続けられます。所有権は業者に移転しますが、車検証の使用者は本人名義のままとなるため、引き続き車を使用できます。ただし名義の扱いは業者によって異なる場合があるため、契約前に必ず確認してください。